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以“含金量”带动“含绿量”，调研首都绿色金融的精准滴灌之路

2023-08-15 16:33:53来源：北京商报

“氢能源目前就像小学生，但他以后一定是个清华的好苗子，有极大的发展潜力。”谈及新能源的未来，北京亿华通科技股份有限公司（以下简称“亿华通”）总裁付晓明对氢能充满了信心。坐在一旁的工商银行北京中关村分行行长刘强立即表示认同，“正是出于对氢能前景的认可，工商银行为亿华通量身定制了金融服务方案，为其发放了首笔信用贷款，解决了研发上的资金需求”。

(相关资料图)

这是北京商报记者近日在北京调研过程中听到的一段对话，也是当前绿色民营企业与金融机构合作的真实写照。研发投入大，盈利需要较长周期，传统授信模式已不适用，绿色能源企业往往难以在初期获得信贷支持。在“双碳”目标引领下，同时在人民银行结构性货币工具的助力下，金融机构充分把握绿色发展机遇，创新评级模型，精准滴灌绿色民营企业。

北京是首善之区，而绿色是北京的首善标准。如今，首都绿色金融硕果累累，通过增加“含金量”，助力提升“含绿量”。

点绿成金，绿色信贷精准有效

围绕“双碳”目标，交通领域的绿色转型正加速推进，一股氢风徐来。

氢能是一种来源丰富、绿色低碳、应用广泛的二次能源，正逐步成为全球能源转型发展的重要载体之一。氢燃料电池正是氢能的一大应用产业。“氢燃料电池车续驶里程更长、能量加注时间短、在低温环境下适应性更好，已陆续应用在客车、物流车、重卡等商用车型上。”亿华通品牌部负责人李靖介绍道。

亿华通氢燃料电池系统生产基地

但我国氢燃料电池行业基础薄弱，早期主要靠政府和科研机构投入从事基础研究，参与企业较少且长期不盈利，经历了较长时间的“导入期”。

亿华通作为国内领先的燃料电池系统供应商，在业内率先实现了发动机系统及燃料电池电堆的批量国产化。与国内30余家主流整车车企建立了深入的合作关系，搭载亿华通发动机系统的燃料电池客车先后在北京、张家口、上海、苏州、成都、淄博等23个城市开展商业示范运营，也是2022年北京冬奥会氢能源汽车燃料电池发动机系统主要供应商之一。

亿华通展示的氢燃料电池发动机

工商银行北京中关村分行早期在走访亿华通的过程中，了解到客户所处行业研发投入较大、存在资金需求后，第一时间为企业量身定制了金融服务方案，运用分行创新评级模型及创新产品“前沿通”，为亿华通发放5000万元信用贷款，有力地支持了企业的日常生产和研发，拓宽企业融资渠道。这也是亿华通获得的首笔信用贷款。

“相较传统企业，在面对亿华通这样有前景，但商业化周期较长的绿色、科创企业时，工商银行通过‘前沿通’，推出更符合企业阶段特点的金融服务，更契合企业的评级标准，推动绿色金融服务更精准、更细致。”刘强介绍道。

寓义于利，由绿到金，绿色信贷百分百支持，为绿色民营企业发展全方位助力。据了解，截至6月末，工商银行北京市分行绿色贷款余额超过3400亿元，规模同业第一；绿色贷款占公司贷款比例逐步提升，有效推进投融资结构绿色转型。

工具支持，“碳减排”资金高效投放

在通州城市绿心活力汇，一间百平方米左右的机房隐藏在灌木之中。几台热泵机组运转忙碌，连接着管道将冷气输送至活力汇的体育馆、餐饮商店。这便是北京北投生态环境有限公司（以下简称“北投生态”）的主营业务——地源热泵供热供冷系统。

地源热泵是高效的清洁能源，简单来说，就是运用可再生热能的“空调”。北投生态高级工程师张秉瑞介绍，与传统空调系统相比，采用地源热泵系统供暖制冷运行费用较低，可节能30%-40%。

城市绿心活力汇地源热泵机组

“目前，活力汇区域百分百由地源热泵供冷供热，而我们的目标，是扩大整个城市副中心乃至北京市的可再生能源供热范围。”张秉瑞表示。针对企业规模扩张的需求，北京银行城市副中心分行累计为北投生态提供授信约4.6亿元，用于北京城市副中心政务服务大厅、北泡轻钢厂南北区改造地源热泵供热供冷系统工程等项目开发建设工作。

依托人民银行碳减排支持工具，北京银行进一步加大对绿色产业的支持力度。“在获悉企业地源热泵建设项目融资需求后，分行依托碳减排支持工具进一步降低企业融资成本，定制融资解决方案，建立快速审批通道，及时解决企业融资需求。”北京银行城市副中心分行副行长李伟表示。此外，博物馆、歌剧院、图书馆绿心三大建筑建设的背后，也有北京银行的金融支持。这三大建筑可能将在今年末落地，成为城市副中心绿色发展的新名片。

城市绿心活力汇施工现场

北投生态与北京银行的良好合作是碳减排工具有效运用的一个缩影。碳减排支持工具，是人民银行2021年针对绿色领域专门推出的货币政策工具。通过碳减排支持工具向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向碳减排重点领域内的各类企业一视同仁提供碳减排贷款，贷款参考利率与同期限档次贷款市场报价利率（LPR）大致持平。

为加大对绿色发展领域的支持力度，2023年1月，人民银行将碳减排支持工具延续实施至2024年末，将部分地方法人金融机构和外资金融机构纳入碳减排支持工具的金融机构范围，为绿色企业带来了更多利好。

事实上，北京银行能成功获得人民银行碳减排工具的支持，就受惠于这一新政策。“地方法人银行其实比国有大行更需要这样低成本的资金，进而为企业降低融资成本。”人民银行营业管理部货币信贷处副处长孙昱解释道。作为在北京首家运用碳减排工具的地方法人金融机构，北京银行使用碳减排支持工具已累计向10个项目发放碳减排贷款33327.93万元，贷款加权平均利率3.45%，带动的年度碳减排量为75942.44吨二氧化碳当量。

近年来，人民银行充分发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，支持金融机构加大对特定领域和行业的信贷投放，并降低企业融资成本。从绿色领域工作成效来看，北京地区累计通过碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，对相关领域超过400亿元银行贷款提供低成本资金支持，累计支持超过170个碳减排项目和煤炭项目，带动年碳减排量超过1150万吨。

货币政策工具对绿色低碳发展的助推仍在持续，人民银行力求助力更多碳减排项目落地。在对多家企业的调研过程中，人民银行营业管理部有关工作人员不断了解企业核心技术特点、发展情况与融资需求，甚至现场“拉”起了业务。孙昱表示，“希望更多企业参与到碳减排工具的支持中，享受到优惠的贷款利率”。

首善标准，北京强化金融支持绿色低碳高质量发展

北京是首善之区，而绿色是北京的首善标准。“绿意盎然”的北京，由数据就可以反映出来。北京商报记者从人民银行营业管理部了解到，2023年6月末，北京市本外币绿色贷款余额为1.74万亿元，同比增长31.9%，增速较同期北京地区本外币各项贷款高21.7个百分点；绿色贷款余额占北京地区本外币各项贷款余额的16.3%，占比较上季度高0.3个百分点。上半年全市新增绿色贷款2590.6亿元，同比多增170.5亿元，占同期本外币各项贷款增量的30.5%。

北京地区绿色金融何以蓬勃发展？首先，绿色金融在北京受到高度重视，监管方在政策设计、产品创新、服务机制等多领域发力，为绿色金融发展打造了适宜的环境。孙昱对北京商报记者表示，通过扩大政策工具覆盖面，推出“京绿融、京绿通”等货币政策工具，推进绿色信贷导向评估等措施完善激励约束机制，通过引导金融机构推出创新绿色金融产品、推动环境信息披露工作、成立聚焦绿色领域的配套组织架构，引导北京辖区金融机构对符合绿色产业发展战略方向的清洁能源企业及重点项目加大金融支持力度。通过深化落实与生态环境部门的全面合作，有效促进绿色企业（项目）认定与金融对接。

另一方面，金融机构站位更高，以高水平的金融服务体系健全对绿色领域的支持。监管政策、市场建设以及资源、科技和人才，多个方面的配合努力为北京辖区内的金融机构发展绿色金融创造更多的可能性，北京的各项优势也成为北京地区金融机构发力绿色金融的优势所在，越来越多的金融机构参与到绿色金融发展进程中。

从各银行最新动态来看，建行北分制定“绿色普惠贷”专属信贷服务方案，依托优质核心企业打造绿色供应链信贷模式；中信百信银行落地业内首个“数字人民币+票据贴现+绿色金融”案例；做强“供给侧”、做优“动力源”、做大“朋友圈”，北京银行对未来的绿色金融业务做出了规划，打造北京银行量化碳金融实验室，积极布局碳金融产品和服务创新。

北京的金融机构在政策落实和传导方面有着较快的效率，同时，从贷款利率来看，北京很大的一个优点在于其利率较低，有价格的优势，这就反映在给企业融资的便利上。“想要绿色发展，一些标准要求相应就更高。而北京是‘轻装上阵’，负担和制约相对较小，发展的动力也就更强劲”，孙昱表示。

北京商报记者岳品瑜实习记者董晗萱

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